近日，中國(guó)銀保監(jiān)局官網(wǎng)顯示，溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行因信貸管理問題收到罰單。
9月24日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行因信貸管理不審慎形成風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被臺(tái)州監(jiān)管分局處罰款35萬元。
溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行對(duì)記者表示，本次處罰是常規(guī)監(jiān)督檢查，有利于促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題，該行高度重視,迅速組織有關(guān)部門制訂整改措施，通過從制度和流程入手，認(rèn)真加以整改。圍繞村鎮(zhèn)銀行做小做散的市場(chǎng)定位，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化，通過落實(shí)整改有力，有效地夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，提升了依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理水平。
值得注意的是，今年1月8日，溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行因存貸掛鉤、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、監(jiān)管意見落實(shí)整改不到位、員工管理不到位，被罰款195萬元。
另外，在當(dāng)月23日，溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行接連收到三張罰單。信息顯示，相關(guān)負(fù)責(zé)人朱某、來某、孫某因?qū)Υ尜J掛鉤、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、員工管理不到位等分別負(fù)直接責(zé)任，同時(shí)處罰款6萬元、5萬元、6萬元，三人均給予警告。
因信貸管理問題被罰的同時(shí)，該行資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)下行。
截至2019年12月31日，該行不良貸款余額1.0億元，比上年增加2509.14萬元;逾期貸款為1.60億元，同比增長(zhǎng)4.5%;近幾年不良率一直呈下降趨勢(shì)，2016-2018年該行不良貸款率分別為2.54%、1.97%、1.96%，但2019年不良率同比上升了0.83個(gè)百分點(diǎn)至2.79%。撥備覆蓋率下降138.19個(gè)百分點(diǎn)至276.43%。
不良貸款中，次級(jí)類貸款73筆，金額4955.51萬元，較年初筆數(shù)增加13筆，金額增加3072.12萬元;可疑類55筆，金額4946.57萬元，較年初筆數(shù)減少141筆，金額減少1009.28萬元;損失類20筆，金額728.07萬元，較年初筆數(shù)減少6筆，金額增加446.30萬元。
值得一提的是，該行關(guān)注類貸317筆，余額為22464.05萬元，金額增加1980.67萬元，占貸款余額的5.90%，同比增加0.96個(gè)百分點(diǎn)，信貸資產(chǎn)存在下遷風(fēng)險(xiǎn)，未來貸款撥備計(jì)提仍面臨一定壓力。
關(guān)注類貸款中，貸款金額在100萬元(含)以上的共61筆，余額合計(jì)15056.62萬元，筆數(shù)占19.24%，余額占67.03%;50萬元(含)以上、100 萬元以下關(guān)注類貸款共48筆，余額3574.6萬元，占比分別為15.14%和15.91%;50萬元以下，共208筆，余額3832.74萬元，占比分別為17.83%和17.06%。
此外，2019年報(bào)中顯示，溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行貸款行業(yè)分布顯示，制造業(yè)貸款余額為15.56億元，占比達(dá)40.85%，之后依次為批發(fā)和零售業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，占比分別為20.43%、11.17%、9.93%、3.43%。
可以看出，該行前五大貸款行業(yè)占比高達(dá)85.81%，風(fēng)險(xiǎn)較大，或?qū)?duì)該行資產(chǎn)質(zhì)量造成不利影響。
另外，溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行公開披露2019年報(bào)信息顯示，該行資產(chǎn)總額 42.20 億元，較年初下降2.11億元，降幅4.76%;負(fù)債總額為35.87億元，較年初下降2.66億元，降幅6.91%;其中發(fā)放貸款和墊款總額為38.10億元，降幅12.73%;存款余額為30.48億元，降幅9.45%。
資產(chǎn)負(fù)債縮表的同時(shí)，盈利狀況也不容樂觀。該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為3.86億元，同比減少0.34億元，降幅8.14%;凈利潤(rùn)為7526.08萬元，同比減少2017.57萬元，降幅21.14%。
記者發(fā)現(xiàn)，該行出現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入縮減的主要原因是利息凈收入的下滑所致。年報(bào)顯示，該行的營(yíng)業(yè)收入包括利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入。
2019年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入為2.96億元，較年初減少2637.68萬元，降幅8.18%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入虧損139.61萬元，較年初增加24.16萬元，虧損收窄14.75%。
利息凈收入包括利息收入、利息支出以及金融機(jī)構(gòu)往來凈收入。其中利息收入為3.76億元，同比減少3591.43萬元，下降8.73%;利息支出為7779.27萬元，同比增加888.95萬元，上升12.9%;金融機(jī)構(gòu)往來收入為929.33 萬元，金融機(jī)構(gòu)往來支出 1112.88 萬元，全年金融機(jī)構(gòu)往來凈收入-183.55 萬元，同比減少1842.70萬元。
另外，溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)支出為1.82億元，同比減少8.70%。該行營(yíng)業(yè)支出主要包括資產(chǎn)減值損失和業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等，其中業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為1.13億元，同比減少4.65%;資產(chǎn)減值損失為6796.31萬元，同比減少14.43%。
公開資料顯示，溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行是由杭州聯(lián)合銀行股份有限公司主發(fā)起，溫嶺市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司等11家企業(yè)共同出資設(shè)立的具有獨(dú)立法人資格的股份制銀行，注冊(cè)資本2億元人民幣。(記者 賀向軍 彭鑫)
