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寧波銀行（002142）2022年半年度董事會經(jīng)營評述內(nèi)容如下：

一、報告期內(nèi)公司從事的主要業(yè)務(wù)

2022年上半年，面對內(nèi)外部經(jīng)營形勢的變化，公司在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，堅守主業(yè)，回歸本源，穩(wěn)步實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營策略，堅持在服務(wù)實體經(jīng)濟的過程中用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價值，持續(xù)積累差異化的比較優(yōu)勢，在經(jīng)營管理上繼續(xù)取得新成績，可持續(xù)發(fā)展能力進一步增強。

經(jīng)營邏輯持續(xù)升級，專業(yè)經(jīng)營邁出新步伐。公司踐行“專注主業(yè)，服務(wù)實體”的理念，在持之以恒推進各項經(jīng)營策略的基礎(chǔ)上，不斷升級客戶經(jīng)營邏輯，聚焦核心客戶積累，用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價值，推動經(jīng)營品質(zhì)再上臺階，實現(xiàn)“規(guī)模、效益、質(zhì)量”良性發(fā)展。截至2022年6月末，公司資產(chǎn)總額22,397.08億元，比年初增長11.12%；各項存款12,497.55億元，比年初增長18.70%；各項貸款9,894.81億元，比年初增長14.69%。2022年上半年，公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤112.68億元，同比增長18.37%；實現(xiàn)營業(yè)收入294.12億元，同比增長17.56%；不良貸款率0.77%，撥貸比4.00%，撥備覆蓋率521.77%。

商業(yè)模式不斷優(yōu)化，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型注入新動能。公司各利潤中心借助金融科技，積極把握數(shù)字化改革的機遇，致力于在各個業(yè)務(wù)觸點上為客戶提供全方位的金融服務(wù)，推動公司商業(yè)模式優(yōu)化，輕型銀行戰(zhàn)略布局持續(xù)深化。2022年上半年，公司實現(xiàn)利息凈收入173.03億元，同比增長8.26%，在營業(yè)收入中占比為58.83%；實現(xiàn)非利息收入121.09億元，同比增長34.01%，在營業(yè)收入中占比為41.17%，較去年同期提升5.05個百分點。

管理體系加速協(xié)同，數(shù)字經(jīng)營賦能新生態(tài)。公司強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型與管理體系升級的協(xié)同性，加快數(shù)字化布局，積極推動展業(yè)模式和客戶服務(wù)創(chuàng)新；同時，積極構(gòu)建開放銀行新生態(tài)，推動批量化獲客及場景化經(jīng)營。截至2022年6月末，公司資本充足率為14.71%，一級資本充足率為10.88%，核心一級資本充足率為9.87%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為16.04%，繼續(xù)保持在行業(yè)較好水平；成本收入比為33.98%，同比下降0.36個百分點。

二、核心競爭力分析 公司在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，堅定不移地實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營策略，深耕優(yōu)質(zhì)經(jīng)營區(qū)域，從客戶需求出發(fā)，持續(xù)升級商業(yè)模式，聚焦大零售和輕資本業(yè)務(wù)的拓展，努力構(gòu)筑發(fā)展護城河，市場競爭力持續(xù)增強，主要體現(xiàn)在四方面： 第一，盈利來源更加多元，盈利結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。公司始終致力于打造多元化的利潤中心，目前在銀行板塊已形成了公司銀行、零售公司、財富業(yè)務(wù)、消費信貸、信用卡、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)、金融市場等利潤中心，子公司方面，形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心。公司的盈利構(gòu)成中，大零售及輕資本業(yè)務(wù)的盈利占比不斷提升，非息收入持續(xù)提升，占比超過40%，發(fā)展可持續(xù)性不斷增強。 第二，風(fēng)險管理精準有效，經(jīng)營發(fā)展行穩(wěn)致遠。公司堅持“控制風(fēng)險就是減少成本、管好風(fēng)險就是創(chuàng)造價值”的風(fēng)險理念，將守住風(fēng)險底線作為最根本的經(jīng)營目標，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風(fēng)險管理體系。公司持續(xù)強化重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，努力讓風(fēng)險預(yù)防、預(yù)警、管控走在市場變化前面。公司的不良率在行業(yè)中一直處于較低水平，確保公司能夠全身心地專注于業(yè)務(wù)拓展和金融服務(wù)，為銀行的可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。 第三，金融科技融合創(chuàng)新，商業(yè)模式持續(xù)升級。公司聚焦智慧銀行的金融科技發(fā)展愿景，持續(xù)加大資源投入，建立了適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的金融科技組織架構(gòu)，實施系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化的金融科技發(fā)展策略，推動金融與科技融合發(fā)展，通過金融科技驅(qū)動助力商業(yè)模式變革，實現(xiàn)為業(yè)務(wù)賦能、為客戶賦能的目標。 第四，員工素質(zhì)不斷提升，專業(yè)能力持續(xù)加強。公司高度重視專業(yè)隊伍建設(shè)，依托知識庫、知識圖譜、員工帶教、全員訪客等載體，持續(xù)完善員工分層訓(xùn)練和專業(yè)培育機制，推動前中后臺、總分支行形成專業(yè)專注的員工隊伍，員工綜合能力持續(xù)提升，堅持用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價值，為公司應(yīng)對市場競爭，保障可持續(xù)發(fā)展提供了扎實基礎(chǔ)。

三、公司面臨的風(fēng)險和應(yīng)對措施 公司始終堅持“控制風(fēng)險就是減少成本”的理念，堅持完善覆蓋全員、全流程的風(fēng)險管理體系，全面推動風(fēng)險管理數(shù)字化、智能化建設(shè)，持續(xù)發(fā)揮風(fēng)險管理價值，助力銀行高質(zhì)量發(fā)展。報告期內(nèi)，公司在統(tǒng)一的風(fēng)險偏好框架下，保持戰(zhàn)略定力、強化風(fēng)險研判，有序開展對各類風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測、控制工作，持續(xù)提升風(fēng)險管理專業(yè)性和針對性，有效防范了各類風(fēng)險，保障銀行穩(wěn)健發(fā)展。 （一）信用風(fēng)險管理 信用風(fēng)險是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。公司的信用風(fēng)險資產(chǎn)包括各項貸款、資金業(yè)務(wù)（含拆放同業(yè)、買入返售資產(chǎn)、存放同業(yè)、銀行賬戶債券投資等）、應(yīng)收款項和表外信用業(yè)務(wù)。 公司始終致力于建設(shè)職能獨立、風(fēng)險制衡、精簡高效、三道防線各司其職的信用風(fēng)險管理體系。報告期內(nèi)，公司持續(xù)做好宏觀形勢研判，下好先手棋，打好主動仗，圍繞客戶全生命周期經(jīng)營邏輯，強化政策前瞻性引領(lǐng)，深化科技賦能大數(shù)據(jù)風(fēng)控，全面提升風(fēng)險管理能力，持續(xù)將資產(chǎn)質(zhì)量管控在較好水平。 一是前瞻引領(lǐng)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。公司始終堅守主業(yè)，回歸本源，圍繞國家發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，縱深推進普惠金融、綠色金融戰(zhàn)略，積極支持制造業(yè)高質(zhì)量跨越式發(fā)展。公司堅持開放融合，加快行業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈研究，扎實做好授信客戶名單制經(jīng)營，夯實客群基礎(chǔ)。同時，高度關(guān)注市場風(fēng)險新形勢，針對重點風(fēng)險隱患進行全面排摸，持續(xù)開展結(jié)構(gòu)調(diào)整，掌握風(fēng)險化解主動權(quán)。 二是創(chuàng)新發(fā)展，完善風(fēng)控機制。公司持續(xù)提升預(yù)警精準性，積極探索場景模型的落地應(yīng)用，實現(xiàn)從單規(guī)則向智能模型的升級轉(zhuǎn)型。同時，通過大數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺，實現(xiàn)了商業(yè)智能、人工智能、知識圖譜三大平臺及數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，進一步完善全行共建共享的風(fēng)控機制。在強化流程風(fēng)險管控的同時，通過切片化分析、顆?；芾怼⒙?lián)合化督導(dǎo)的模式，持續(xù)助力時效提升。 三是科技賦能，強化支撐保障。公司分步推進新一代信用風(fēng)險管理系統(tǒng)群及內(nèi)部管理平臺建設(shè)，在完善過程化管理的同時，為業(yè)務(wù)的中長期發(fā)展保駕護航。公司持續(xù)提升計量水平，并積極落地知識圖譜、機器學(xué)習(xí)等新技術(shù)，實現(xiàn)金融科技成果應(yīng)用的增質(zhì)提效。 （二）大額風(fēng)險暴露管理 根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的信用風(fēng)險暴露（包括銀行賬簿和交易賬簿內(nèi)各類信用風(fēng)險暴露）。公司將大額風(fēng)險暴露管理納入全面風(fēng)險管理體系，持續(xù)監(jiān)測大額風(fēng)險暴露變動，定期向監(jiān)管報告大額風(fēng)險暴露指標運行及相關(guān)工作情況，有效管控客戶集中度風(fēng)險。公司達到大額風(fēng)險暴露標準的非同業(yè)單一客戶、非同業(yè)集團客戶、同業(yè)單一客戶、同業(yè)集團客戶均符合監(jiān)管要求。 （三）流動性風(fēng)險管理 流動性風(fēng)險是指公司無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。公司流動性風(fēng)險管理堅持分散性原則和審慎性原則，與公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度等相適應(yīng)。公司流動性風(fēng)險管理政策符合監(jiān)管要求和公司自身管理需要。 公司根據(jù)監(jiān)管政策的要求和宏觀經(jīng)濟形勢的變化，持續(xù)加強流動性風(fēng)險制度體系建設(shè)，不斷改進流動性風(fēng)險管理技術(shù)，每日監(jiān)測流動性風(fēng)險指標和本外幣流動性缺口，建立優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分級管理體系，定期開展流動性風(fēng)險壓力測試，切實提高流動性風(fēng)險管理能力。報告期內(nèi)，公司資產(chǎn)負債期限匹配程度較好，各項監(jiān)管指標均符合監(jiān)管要求。同時，公司本外幣基準、輕度、重度壓力測試均達到了不低于30天的最短生存期要求，本外幣應(yīng)急緩沖能力較好。 報告期內(nèi)，公司根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和央行貨幣政策變動，結(jié)合公司資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)增長和流動性缺口情況，提前部署、動態(tài)調(diào)整流動性管理策略，確保公司流動性風(fēng)險處于安全范圍。報告期內(nèi)，為加強流動性風(fēng)險管控，公司主要采取了以下措施：一是持續(xù)配置充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，確保流動性儲備充足；二是持續(xù)提升流動性風(fēng)險計量水平，重新梳理并完善流動性風(fēng)險監(jiān)管報表計量口徑；三是進一步深化資金頭寸精細化管理模式，提升頭寸管理效率，確保全行備付安全。 報告期末，公司各項流動性風(fēng)險指標分析如下： 1、流動性比例 截至2022年6月30日，公司流動性資產(chǎn)余額5,574.85億元，流動性負債余額9,160.60億元，流動性比例60.86%，符合銀保監(jiān)會規(guī)定的不低于25%的要求。 2、流動性覆蓋率 截至2022年6月30日，公司合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)余額3,371.09億元，30天內(nèi)的凈現(xiàn)金流出2,077.87億元，流動性覆蓋率162.24%，符合銀保監(jiān)會規(guī)定的不低于100%的要求。 3、凈穩(wěn)定資金比例 截至2022年6月30日，公司可用的穩(wěn)定資金余額12,357.13億元，所需的穩(wěn)定資金余額11,205.91億元，凈穩(wěn)定資金比例110.27%，符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的不低于100%的要求。具體指標情況如下： 單位：（人民幣）百萬元 （四）市場風(fēng)險管理 市場風(fēng)險是指利率、匯率以及其他市場因素變動而引起金融工具的價值變化，進而對未來收益或者未來現(xiàn)金流量可能造成潛在損失的風(fēng)險。影響公司業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險主要類別有利率風(fēng)險與匯率風(fēng)險，包括交易賬簿和銀行賬簿。公司建立了與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的市場風(fēng)險管理體系，明確市場風(fēng)險治理架構(gòu)下董事會及專門委員會、高級管理層、公司相關(guān)部門的職責(zé)和報告要求，明確實施市場風(fēng)險管理的政策和識別、計量、監(jiān)測與控制程序，明確市場風(fēng)險報告、信息披露、應(yīng)急處置及市場風(fēng)險資本計量程序和要求，明確市場風(fēng)險內(nèi)部控制、內(nèi)外部審計及信息系統(tǒng)建設(shè)要求。 1、交易賬簿市場風(fēng)險 公司建立了較為完善的交易賬簿市場風(fēng)險指標限額管理體系，涵蓋以控制公司總體市場風(fēng)險偏好為目的的VaR限額和壓力測試最大損失限額；以及以控制具體交易策略或投資組合實質(zhì)風(fēng)險敞口為目的的其他限額，包括敏感度限額、敞口限額、期權(quán)GREEKS限額、止損限額等。公司風(fēng)險管理部每日計量并報告公司損益情況，監(jiān)測并報告公司市場風(fēng)險限額執(zhí)行情況；定期開展市場風(fēng)險壓力測試，評估并匯報市場風(fēng)險敞口在市場重大波動、政策變化等各類壓力情景下的預(yù)期損失。 報告期內(nèi)，公司緊跟監(jiān)管要求和金融市場走勢，持續(xù)完善交易賬簿市場風(fēng)險管理體系，不斷強化市場風(fēng)險識別、計量和監(jiān)控效能。一是持續(xù)升級市場風(fēng)險計量體系，啟動市場風(fēng)險最低資本要求新標準法項目，建設(shè)新一代市場風(fēng)險高性能計量引擎，全面提升公司市場風(fēng)險估值、敏感性指標以及市場風(fēng)險資本的全流程計量能力；二是持續(xù)完善市場風(fēng)險壓力測試體系，根據(jù)市場變化完成壓力測試歷史情景數(shù)據(jù)庫的評估與更新，確保公司壓力測試能充分反映市場極端沖擊對公司風(fēng)險敞口的影響；三是持續(xù)強化市場風(fēng)險監(jiān)測與報告管理，持續(xù)優(yōu)化市場風(fēng)險系統(tǒng)群功能，通過技術(shù)手段，支持多維度市場風(fēng)險監(jiān)測報告的靈活自動生成，持續(xù)完善公司市場風(fēng)險監(jiān)測與報告管理體系，提升我行市場風(fēng)險管理水平。 報告期內(nèi)，公司深入研究并持續(xù)跟蹤宏觀經(jīng)濟和貨幣政策變動，每日監(jiān)控市場風(fēng)險限額指標，交易賬簿業(yè)務(wù)盈利穩(wěn)健增長，各項市場風(fēng)險指標均運行穩(wěn)定。 2、銀行賬簿市場風(fēng)險 公司主要采用重定價缺口分析、久期分析、凈利息收入分析、經(jīng)濟價值分析和壓力測試等方法，針對不同幣種、不同銀行賬簿利率風(fēng)險來源分別進行銀行賬簿利率風(fēng)險計量，并通過資產(chǎn)負債管理委員會會議、全面風(fēng)險管理報告、市場風(fēng)險專項報告、壓力測試報告等提出管理建議和業(yè)務(wù)調(diào)整策略。 報告期內(nèi)，公司密切關(guān)注政策動向和外部利率環(huán)境變化，持續(xù)提升銀行賬簿利率風(fēng)險計量水平，重新梳理并完善銀行賬簿利率風(fēng)險相關(guān)報表的計量口徑，并完善資產(chǎn)負債管理系統(tǒng)相關(guān)功能。公司對經(jīng)濟價值變動化幅度指標設(shè)置管理目標，并持續(xù)監(jiān)測指標水平，確保銀行賬簿市場風(fēng)險可控。同時，公司持續(xù)加強銀行賬簿利率風(fēng)險的前瞻性管理，主動調(diào)整業(yè)務(wù)定價和資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)策略，實現(xiàn)了凈利息收入的平穩(wěn)增長。 （五）國別風(fēng)險管理 國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行債務(wù)，或使銀行在該國家或地區(qū)的業(yè)務(wù)存在遭受損失，或使銀行遭受其他損失的風(fēng)險。其存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。 公司根據(jù)監(jiān)管部門的要求，以集中度風(fēng)險管理為著眼點，遵循穩(wěn)健、審慎的原則，建立了與戰(zhàn)略目標、風(fēng)險狀況和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險管理體系，將國別風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系。公司根據(jù)國別風(fēng)險評估結(jié)果，將國別風(fēng)險分為低國別風(fēng)險、較低國別風(fēng)險、中等國別風(fēng)險、較高國別風(fēng)險、高國別風(fēng)險五個等級，并對每個等級設(shè)定相應(yīng)的限額。公司將承擔(dān)境外主體國別風(fēng)險的各類經(jīng)營活動納入國別風(fēng)險限額統(tǒng)一管理，根據(jù)國別風(fēng)險評級結(jié)果，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展需求，按年核定國別風(fēng)險限額，按季開展國別風(fēng)險敞口監(jiān)測，確保國別風(fēng)險處于可控區(qū)間。報告期內(nèi)，雖然全球政治經(jīng)濟形勢仍然錯綜復(fù)雜，但公司國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況良好，各國及地區(qū)的國別風(fēng)險敞口始終處于較低水平，并已依據(jù)業(yè)務(wù)情況計提相應(yīng)的準備金，國別風(fēng)險整體可控。 （六）操作風(fēng)險管理 操作風(fēng)險是由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。公司面臨的操作風(fēng)險主要來源于四類風(fēng)險因素：人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、信息系統(tǒng)風(fēng)險、外部事件風(fēng)險。 2022年上半年，公司不斷優(yōu)化信息系統(tǒng)功能，強化操作風(fēng)險監(jiān)測分析，持續(xù)完善重點領(lǐng)域操作風(fēng)險防控，確保操作風(fēng)險控制在適度范圍。一是強化操作風(fēng)險評估與監(jiān)測分析。持續(xù)開展重點流程操作風(fēng)險評估，加強操作風(fēng)險事件和意見建議的收集分析，并定期召開操作風(fēng)險聯(lián)席會議，完善操作風(fēng)險管控措施。二是持續(xù)完善印章整體管理機制。明確印章使用整體規(guī)劃，梳理線上業(yè)務(wù)簽章類型，完善我行電子簽章模式和管控原則。三是加強檔案規(guī)范化管理。建立檔案系統(tǒng)與重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接，從源頭上加強檔案管理，確保檔案及時歸檔。四是完善外包風(fēng)險管理。修訂外包管理制度，細化信息科技外包風(fēng)險管理要求，做好重要外包業(yè)務(wù)的識別梳理與措施落實，明確重要外包退出策略。五是強化數(shù)據(jù)安全管控。開展外包數(shù)據(jù)安全風(fēng)險評估，規(guī)范外包人員系統(tǒng)權(quán)限管理；建設(shè)外網(wǎng)郵箱數(shù)據(jù)防泄漏系統(tǒng)，強化數(shù)據(jù)安全技術(shù)防控能力。六是持續(xù)做好業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。開展全行業(yè)務(wù)影響分析，評估全行重要業(yè)務(wù)范疇，組織開展重要業(yè)務(wù)連續(xù)性演練，檢驗重要關(guān)鍵資源，梳理完善應(yīng)急恢復(fù)流程與策略。 （七）其他風(fēng)險管理 其他可能對公司造成嚴重影響的風(fēng)險因素，主要有合規(guī)風(fēng)險和法律風(fēng)險等。 一是持續(xù)完善內(nèi)控制度管理。密切關(guān)注外部監(jiān)管政策并結(jié)合內(nèi)部經(jīng)營管理實際，通過外部監(jiān)管要求落實、內(nèi)控制度多維度審核等工作，不斷完善經(jīng)營管理的制度保障。二是強化合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測評估。公司持續(xù)追蹤監(jiān)管外規(guī)、監(jiān)管意見、內(nèi)外部檢查等各類合規(guī)風(fēng)險信息，動態(tài)調(diào)整合規(guī)風(fēng)險點庫，定期分析評估全行合規(guī)風(fēng)險分布及變化情況，針對高風(fēng)險領(lǐng)域不斷加強管控措施。三是加強合規(guī)檢查管理。明確合規(guī)檢查項目確立原則，制定全行合規(guī)檢查計劃，持續(xù)開展各類業(yè)務(wù)的專項合規(guī)檢查，切實防范合規(guī)風(fēng)險。四是防控產(chǎn)品合規(guī)風(fēng)險。加強新產(chǎn)品審查管理，推進重點存量產(chǎn)品專項評估，深化對產(chǎn)品的全周期合規(guī)管控。五是深化數(shù)據(jù)合規(guī)管理。制定數(shù)據(jù)合規(guī)管理辦法，規(guī)范全行個人信息數(shù)據(jù)處理行為。六是提升反洗錢管理智能化水平。建設(shè)“客戶統(tǒng)一平臺”，構(gòu)建客戶反洗錢管理畫像和智能關(guān)系圖，并運用OCR識別與圖分析技術(shù)提升客戶全生命周期管理的智能化水平；建設(shè)“AI智能監(jiān)測平臺”，運用先進機器算法，對大數(shù)據(jù)開展可疑團伙交易的自動分析、建模與挖掘，積極探索AI技術(shù)在反洗錢監(jiān)測領(lǐng)域的應(yīng)用，同時，借助平臺可視化團伙信息、知識圖譜穿透挖掘技術(shù)，進一步提升全行監(jiān)測分析效率。七是加強合規(guī)文化建設(shè)。公司積極營造合規(guī)為本的內(nèi)控文化，通過優(yōu)化新員工集訓(xùn)課程，宣講合規(guī)管理要求，提升新員工合規(guī)意識。通過開展業(yè)務(wù)合規(guī)宣導(dǎo)，普及業(yè)務(wù)合規(guī)知識。通過組織晨會夜學(xué)、合規(guī)管理專題培訓(xùn)等，提升合規(guī)人員專業(yè)能力。 （八）對內(nèi)部控制制度的完整性、合理性與有效性作出說明 公司重視內(nèi)部控制制度體系建設(shè)，目前公司內(nèi)部控制制度基本完備，覆蓋業(yè)務(wù)活動、管理活動和支持保障活動三大類型。根據(jù)外部法律法規(guī)、監(jiān)管政策、內(nèi)部經(jīng)營管理要求，公司及時制定和修訂有關(guān)內(nèi)部控制制度，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)、管理流程，落實風(fēng)險管控措施，使內(nèi)部控制制度體系更加完整，制度內(nèi)容更合理、有效。 1、完善內(nèi)控制度體系 公司制度分為兩大層級，包括管理辦法和規(guī)定/規(guī)程。管理辦法側(cè)重對管理原則及要求做出說明，規(guī)定/規(guī)程側(cè)重對業(yè)務(wù)操作流程進行說明，并將業(yè)務(wù)流程圖切分為若干階段，每階段結(jié)合相關(guān)崗位職責(zé)描述業(yè)務(wù)操作的整體要求及步驟。 公司的制度管理牽頭部門為法律合規(guī)部，公司制度發(fā)布前先提交法律合規(guī)部審核，法律合規(guī)部提出集反洗錢、操作風(fēng)險、合規(guī)管理于一體的綜合性審查意見，制度主管部門將合規(guī)審查意見落實至對應(yīng)制度，并提交制度所涉部門會簽定稿，確保公司各項管理和業(yè)務(wù)活動有章可循。 2、及時合理更新制度 公司持續(xù)關(guān)注外部法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化，結(jié)合內(nèi)部經(jīng)營管理需要及時制定和修訂有關(guān)制度，并結(jié)合制度評估工作，持續(xù)推進內(nèi)控制度體系建設(shè)，確保制度及時更新。 一是落實監(jiān)管外規(guī)要求。對照重要監(jiān)管政策、工作要求及時進行分析解讀，制定貫徹落實方案，并按計劃有序推進。由專人監(jiān)督審核落地執(zhí)行情況，確保制度內(nèi)化等監(jiān)管要求落實到位，提高制度的及時性和有效性。二是開展制度評估工作。選取重點產(chǎn)品制度實施評估，重點評估產(chǎn)品制度與外規(guī)及監(jiān)管政策的一致性、產(chǎn)品制度與文本及系統(tǒng)流程和實際操作的一致性等，查找是否存在制度缺失、制度沖突、制度滯后等制度管理不全面、不完善問題，對制度問題及時予以改進。三是建立全行制度關(guān)聯(lián)機制。內(nèi)部制度更新后，系統(tǒng)自動觸發(fā)制度修改提醒至關(guān)聯(lián)制度的主管部門，由主管部門落實關(guān)聯(lián)制度更新，法律合規(guī)部跟蹤落實情況，確保制度先行。 綜上所述，公司已建立較為完整的內(nèi)部控制制度體系，制定較為合理、有效的內(nèi)部控制制度，公司內(nèi)部控制體系健全、完善；公司內(nèi)部控制制度執(zhí)行的有效性持續(xù)提升，各業(yè)務(wù)條線內(nèi)部控制措施落實到位，未發(fā)現(xiàn)重大的內(nèi)部控制制度缺陷。公司將持續(xù)關(guān)注國家法律法規(guī)要求以及自身經(jīng)營管理需求，不斷提高內(nèi)部控制制度的完整性、合理性和有效性。

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